興寧市中小微企業(yè)信貸風險補償基金

管理辦法

興市府辦〔2017〕14號

第一章  總則

第一條  為切實緩解中小微企業(yè)融資困難，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應和導向作用，引導鼓勵金融機構加大對我市中小微企業(yè)的信貸支持力度，根據(jù)《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）和《廣東省人民政府關于進一步扶持中小微企業(yè)發(fā)展和民營企業(yè)做大做強的意見》（粵府〔2013〕115號）、《廣東省人民政府辦公廳關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》（粵府辦〔2014〕29號）及梅州市有關文件精神，結合我市實際，特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風險補償基金（以下簡稱風險補償基金），是指由政府組織設立的為企業(yè)增信，鼓勵和促進金融機構加大對我市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導性專項資金，專門用于對金融機構為企業(yè)提供貸款所產生的風險損失按約定進行補償。

第三條  本辦法所稱風險補償基金管理機構是指市政府授權的，負責風險補償基金日常運行統(tǒng)籌管理和監(jiān)督機構。

本辦法所稱合作銀行，是指與風險補償基金管理機構簽訂了中小微企業(yè)信貸風險補償基金業(yè)務合作協(xié)議，向我市企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。

第四條  本辦法所稱中小微企業(yè)是指在我市行政區(qū)域范圍內依法設立、依法納稅、具有獨立法人資格，經(jīng)風險補償基金管理機構和合作銀行雙方共同審查通過后作為風險補償基金支持的對象。

第二章  風險補償基金的設立和管理

第五條  資金來源。主要包括市財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金和基金孽生的利息等。

第六條  基金賬戶。風險補償基金管理機構在合作銀行開設專用賬戶存放風險補償基金，賬戶內基金合作銀行應按三個月定期存款利率計付利息。基金采用受托管理、專戶專用、封閉運行、循環(huán)運作的管理方式。風險補償基金管理機構可先行注入一定金額的風險補償金至合作銀行的風險補償基金專戶內。

第七條  市政府授權市中小企業(yè)局負責風險補償基金日常管理工作。

第三章  風險補償基金的運作方式

第八條  合作業(yè)務總量。合作銀行按市政府風險補償基金的10倍以上放大對我市中小微企業(yè)的貸款額度。

第九條  合作銀行。選擇有意向合作、同意簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行作為合作銀行。合作銀行須可接受信用保證方式及抵（質）押物擔保方式，同時抵（質）押物擔保方式抵押率放大到抵（質）押物的評估價值以上（含）。

第十條  貸款發(fā)放流程：

（一）合作銀行對企業(yè)進行實地貸前調查，確定授信額度，形成放貸意向后，向市中小企業(yè)局提交申請。

（二）市中小企業(yè)局對貸款企業(yè)進行審核，符合以下條件的批準納入風險補償對象，并書面通知合作銀行，審核工作須在1個工作日內完成。

1．經(jīng)工商行政管理機關依法核準登記的小微企業(yè)、三農企業(yè)、商貿企業(yè)、擬上規(guī)模企業(yè)；規(guī)模以上企業(yè)直接納入風險補償對象，以上企業(yè)應為實體經(jīng)濟，不包括個體工商戶。

2．合作銀行發(fā)放的貸款應為企業(yè)近１年內的新增貸款（單一企業(yè)納入增信的新增貸款不超過500萬元，該新增貸款發(fā)生續(xù)貸的仍納入補償范圍）。

3．單筆貸款期限（含續(xù)貸期限）不超過３年。

4．企業(yè)無欠稅不良信用記錄。

5．企業(yè)或其法定代表人（及其配偶）無其他違法違規(guī)行為。

（三）在符合放款條件后，合作銀行應在規(guī)定時間內按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后銀行應書面告知市中小企業(yè)局，由市中小企業(yè)局以企業(yè)新增貸款增信部分的20%核定為已啟用風險補償基金。

（四）合作銀行必須建立信貸風險補償基金業(yè)務臺賬，按季度報送市中小企業(yè)局核對和備案。

第四章  風險補償基金的補償程序

第十一條  貸款風險處置。

（一）當企業(yè)發(fā)生貸款風險時，由合作銀行第一時間進行追償。

（二）追索回的資金不足以償還合作銀行債權時，合作銀行先啟動法律訴訟程序，后發(fā)起代償程序，向市中小企業(yè)局提出補償申請。

（三）經(jīng)報市政府批準同意后，以該行已啟用的風險補償基金對未還貸款進行補償；補償總額不超過該行已啟用風險補償基金總額，且不超過該筆貸款的增信部分。在貸款到期并且企業(yè)全部歸還貸款后，相應保證資金仍然保留在風險基金賬戶中（不列入已啟用風險補償基金部分），政府對其進行動態(tài)管理。當合作銀行再次發(fā)放貸款時，此保證金余額應計算為新啟用風險保證金部分。

（四）在實施代償后，由市中小企業(yè)局委托合作銀行執(zhí)行債務追償程序。追償回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金在扣除追索費用、違約金后，按如下順序操作：1．歸還金融機構貸款本息；2．歸還風險補償基金代償款；3．退還貸款企業(yè)。

第五章  風險補償基金的監(jiān)督

第十二條  風險補償基金的使用監(jiān)督。市中小企業(yè)局定期對整體使用情況進行有效評估，對風險補償基金增信、鼓勵信貸的效果沒有達到預期的，有權提前終止合作協(xié)議；若合作銀行存在與企業(yè)串通，騙取風險補償基金行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即停止所有合作業(yè)務，并依法追究合作銀行的法律責任。

第十三條  發(fā)生下列情形之一的，市中小企業(yè)局、合作銀行有權提前追討貸款本息，并依法追究企業(yè)的經(jīng)濟責任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財經(jīng)紀律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）違反有關法律法規(guī)的其他情形。

第十四條  發(fā)生風險代償?shù)钠髽I(yè)，政府和金融機構根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門戶網(wǎng)站公布，且不再納入風險補償基金支持對象。對于惡意逃避債務導致風險補償金和金融機構貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其經(jīng)濟責任和法律責任。

第六章  附則

第十五條  本辦法自發(fā)布之日起實施，有效期5年，存量業(yè)務仍按原管理辦法規(guī)定執(zhí)行。

第十六條  本辦法由市中小企業(yè)局負責解釋。

                                                                                              興寧市人民政府辦公室

                                                                                                 2017年8月16日